保險除了是給自己的保障,也是許多人會規畫留給伴侶、家人的愛。您在填寫要保書時受益人都怎麼填?指定受益人有這些眉角你知道嗎?少做這一步你的保險金會被列入遺產並被課遺產稅! 訂定保險契約並且繳費的人,可處理保單事務,如更改資料、退保、提取現金價值等。一般需要年滿18歲。 被保險契約保障之對象,如果被保人發生事故達到理賠條件,就會啟動理賠。 當被保人身故時,獲得理賠金的人。受益人有可能是要保人、被保人或是要保人指定之人。受益人可以是自然人、法人,可多於一個,並依照順位、分配比例獲得賠償。 醫療險、癌症險、失能險、重大疾病、重大傷病險:與醫療相關的險種受益人為被保人本人。 若您沒有填寫指定受益人,則將由法定繼承人繼承保險金。根據民法第一千一百三十八條規定,法定繼承人(配偶為當然繼承,不列入排序)依序為: ◂手機版面時,表格可左右滑動▸ 同居伴侶、朋友可以是受益人嗎?是可以的!大家通常覺得受益人會只限於配偶、直系親屬、法定繼承人,是為了規避道德風險,例如:殺人詐保。但現代越來越多不婚主義者,為了給相伴多年的伴侶保障,你是可以將伴侶、朋友指定為受益人的! 若受益人死亡?受益人需以生存者為限,若受益人較被保險人早死亡,可以重新指定受益人。若未重新指定則會列為受益人遺產。 如何變更保險受益人?若您是在保單成立後想要變更受益人,只需填寫契變書,得到要、被保人的同意並簽名並向保險公司申請即可變更。受益人的變更與保險公司、受益人同意與否都無關。 保險理賠金一定限額內不會被課遺產稅受益人所領取的保險金若未超過 3,330 萬,則不會被課稅,但是必須符合以下條件:
但就算您滿足以上條件,保單卻沒有指定受益人,保險理賠金就會被列入被保人的遺產計算並將被課遺產稅,因此填寫受益人是非常重要的!舉個常見的例子,多數人都會將配偶指定為受益人,但有過不少案例是夫妻同時死亡,這種情況下法定繼承人在領取保險金時就會面臨申報遺產稅的問題。因此大家指定受益人不要只填一位,且最後一定要再寫上「法定繼承人」,萬一指定受益人身故,其他法定繼承人也能在不被課遺產稅的情況下獲得理賠金。且保險金不像信託需要另外支付保管費用,因而許多高資產人士都愛用保險做財富傳承。 保險的理賠是「申請主義」意思是必須有人提出申請,保險公司才會理賠,無論是壽險、意外險或醫療險都是這樣,且理賠時效僅有 2 年!因此若您有規劃保險一定要讓您的伴侶、家人等第三人知道,以免損失要保人及受益人的權益。若您的親人不幸離世,您可以透過國稅局查詢其金融遺產,包括:存款、保險、股票、基金等。 保險常識如果保單受益人不想填配偶可以嗎?撰文者:夏韻芬 瀏覽數:29,185如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:
A:其實保險的受益人有法定繼承人以及指定受益人的區別。何謂「法定繼承人」?依據《民法》規定,配偶有相互繼承財產的權利,因此配偶是「當然繼承人」,接下來的繼承順序依序為:子女、父母、兄弟姊妹、祖父母。 「指定受益人」就是當被保險人死亡後,其保險理賠金就由指定的人來繼承。要考慮的問題就是,一旦指定受益人也不在了,這份保險理賠金就會被視為遺產,可能會產生遺產稅。 其實,法定繼承人與指定受益人,沒有好壞之分別,差異就在於分配權的問題,完全看自己想貫徹什麼樣的決定。法定繼承人是按順位做分配,不能跳開也不能選擇多寡,即便是不想給的人也得給;而指定受益人,你可以跳過任何人,指定給其他親人或好友,但這需保險公司認可被保險人與受益人的關係,核保後就能生效。 在填寫的順序上,不妨可以先寫指定受益人的人選(幾個人都可以,金額可以不同,或採取均分的方式),最後再寫法定繼承人,如此就可依著自己的心意,依序嘉惠想要照顧的人。 還有,投保時填寫的受益人名單,是可以做更改的。很多老人家擔心孩子不孝順,就會用保險受益人的方式管理,依照孩子們的「孝順考績」,去做受益人的更動,這也是一個方法。 您可能有興趣的文章 身故保險金受益人怎麼填?不想被課遺產稅這樣做大家在買保險的時候,應該都遇過需要填寫「受益人」的問題, 但是你知道嗎? 先弄清楚「要保人」、「被保人」、「受益人」的定義在開始談保險稅務問題之前,要先釐清這幾個看起來很像的名詞差異:
更簡單來說: 以下談談針對「受益人」的填寫,應該注意的幾件事情。 如果沒有指定身故保險金受益人,就會被課遺產稅根據保險法第112條規定, 那麼什麼時候會發生沒有指定受益人的情況呢? 舉例來說,陳先生在購買壽險時填寫他的太太王小姐當作唯一指定受益人, 受益人無論填寫幾個,最後一定要加上「法定繼承人」所謂的「法定繼承人」是依照《民法》第1138條法定繼承人的順位進行分配,其順序如下:
在投保時受益人可以填寫一人或多人,也不限於個人或機關團體, 在填寫受益人時,建議不管填寫幾位,最後一定要加上「法定繼承人」, 受益人的NG填法:X陳小明(只填寫一位風險大) X陳小明、陳小花(只填寫二位風險大) 受益人建議填法:O法定繼承人(不指定受益人也可直接填寫法定繼承人) O陳小明、法定繼承人(指定受益人+法定繼承人) O陳小明、陳小花、陳小惠、法定繼承人(指定多位受益人+法定繼承人) 想保障受益人,可成立保險金信託專戶在現實生活中最常見的狀況是,夫妻其中一人不幸身故了,理賠金由配偶及子女獲得, 親人過世,可至任一國稅局查詢其金融遺產如果親人不幸離世,親屬又不確定他買過那些保單, 如何更改受益人?填寫契約變更申請書向保險公司申請如果檢視了手上的保單後想要更改受益人, 快速重點整理:身故受益人怎麼填才不會被課遺產稅?
額外分享幾篇保險與理財相關教學: 1. 低保費要如何買到高保障?先避開「還本型」和「終身型」保險 2. 勞保和勞退差別在哪?退休後可以每月領3萬多…怎麼計算? 3. 繳不出保費,除了「保單解約」你還有這3種方法 4. 保單借款:富邦、國泰、南山人壽利率比較 專欄作者:牟均俞 主編:市場先生最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程, 線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結 加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識50歲之前想退休一定要懂理財,
保險受益人是自己嗎?黃潔妤說,老公的壽險、老公付保費,要保人填老婆,法令上是允許的,包括配偶、小孩跟父母直系親,這三種關係都可以成為要保人。 而受益人是不受任何限制,沒有規定一定要寫誰。
保險受益人怎麼寫?在投保時受益人可以填寫一人或多人,也不限於個人或機關團體, 但是受益人通常會填寫配偶、直系親屬或法定繼承人,若填寫無親屬關係的第三人, 保險公司會擔心有道德風險,需經過嚴格的審查。
保單受益人可以寫朋友嗎?至於保險受益人可以是個人、遺產、公司或非政府機構(如慈善機構),為了規避道德風險,保險公司會套用可保權益作考量,很多時只接受為受保人的直系親屬、配偶或法定繼承人作為受益人。 換句話說,保險公司不會接受普通朋友作為受益人。
受益人可以寫幾個人?在填寫的順序上,不妨可以先寫指定受益人的人選(幾個人都可以,金額可以不同,或採取均分的方式),最後再寫法定繼承人,如此就可依著自己的心意,依序嘉惠想要照顧的人。
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