金融 卡 簽 帳 金融 卡 差別

簽帳金融卡或稱 Debit 卡，可能有很多人會覺得陌生，其實就是大家很熟悉的「 VISA 金融卡 」。簽帳金融卡有提款卡、信用卡的功能，還有的結合電子票證，所以有些簽帳卡能搭公車、進行小額支付，功能上幾乎與信用卡相同，甚至有部分簽帳金融卡擁有現金回饋，是許多學生族、小資族或難申辦信用卡族群的首選。但簽帳金融卡的辦理門檻、刷卡方式還是與信用卡有很多差異，甚至會因為付款方式而拿不到回饋，那簽帳金融卡跟信用卡的差別在哪裡？以下Money101.com.tw就幫大家分析比較兩者差別與優缺點，也可參考這篇「各家銀行簽帳金融卡現金回饋總整理」。

熱門信用卡與金融卡推薦比較
卡片類型	信用卡	簽帳金融卡
信用卡	星展銀行 eco永續卡	將來銀行 將將卡
特色	國內消費最高 2% 國外消費最高3% 共享汽機車/電動機車充換電資費最高 7%	2022/12/31前，1%N點回饋無上限 4%N點，每月回饋上限200N點
申請資格	年滿20歲，年收入 30 萬以上。	20 歲，無年薪要求。
年費	新戶首年免年費	無需年費
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簽帳金融卡是什麼？

簡單來說簽帳金融卡就是具有刷卡功能的提款卡，只是在信用額度、分期付款方面有別於信用卡。用戶可以憑簽帳金融卡至ATM提款，卡片也提供一組16碼和信用卡一樣的卡號可刷卡消費。除了輸入卡號消費，簽帳金融卡一樣可透過感應或讀取晶片刷卡。

簽融金融卡和信用卡有什麼差別？

• 功能上差別：
  簽帳金融卡等於你戶頭的提款卡，除拿來提領戶頭現金外，還可以像一般信用卡在實體店面、網路通路上刷卡消費，但簽帳金融卡沒有信用額度，刷卡上限為帳戶金額，也就是「戶頭有多少、刷多少」，讓想要控制花費的人可以不至於刷爆卡片，或因為繳不出卡費而有循環利率的問題；信用卡的額度則取決於個人信用評分、財力證明，也可以向銀行申請調整額度。信用額度來自戶頭，就表示簽帳金融卡沒有辦法「延遲付款」與「分期付款」，因為會立即從帳戶扣款，要刷一大筆金額就必須確保戶頭有足夠的存款。
• 辦理條件差別：
  信用卡須年滿 20 歲、穩定收入才能申辦，並且需提供財力證明以及聯徵信用，辦理時間拉比較長，因信用卡像是銀行預先付款，持卡人再透過帳單還款，所以銀行重視還款能力與個人信用，也因申請條件較嚴謹，信用不佳、欠款、自由業者、業務等等就可能無法通過申請。而簽帳金融卡則是最低滿 15 歲就可申辦，並擁有該銀行的戶頭，如果未開戶又未滿 20 歲者，需經過父母同意並攜帶身分證一同前往，才可以開戶並辦理。
• 風險差別：
  信用卡遺失、遭到盜刷時，第一時間可以向銀行通報，被盜刷的部份可列為爭議款，又許多銀行附刷卡消費即時通知，讓持卡人可以馬上發現問題而立即處理；簽帳金融卡的即時刷卡通知、盜刷免付的風險保障就相對低很多，只有少部分銀行清楚寫出盜刷、掉卡零風險以及刷卡通知功能，這樣就可能有款項追不回的問題，所以對此部分有疑慮的朋友，建議致電到銀行詢問清楚。
• 優惠差別：
  信用卡的推出都會主打「現金回饋」、「紅利點數」或「累積哩程」。有些人以為簽帳金融卡並不像信用卡有專屬的優惠回饋，例如現金回饋、紅利積點，事實上有許多簽帳金融卡是有現金回饋的，Money101.com.tw也整理了「簽帳金融卡現金回饋」可以參考。

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簽帳金融卡推薦

簽帳金融卡品牌主要有VISA和Mastercard，其中VISA金融卡在台灣有24間銀行發行，普及度相當高，或許你皮夾中的提款卡就是VISA金融卡。

大部份簽帳金融卡優惠比不上信用卡，不過2022年下半年將來銀行發行的將將卡，最高享5%N點無上限回饋，回饋超過大多數信用卡，可惜加碼4%回饋部份上限只有200N點，等於每月上限5,000元。如果想要回饋高更更多元的信用卡，不妨參考下列通路限定首刷禮推薦。

2022 通路限定首刷禮推薦
信用卡	首刷禮	市價(NT$)*
滙豐銀行 匯鑽卡 活動時間:2022/11/1~11/30(12/31前核卡) 指定條件:不指定服務專員且無填寫推薦人，核卡後30天內一般消費累積達3,000元+e帳單	旅狐行李箱(25+20吋)二件組	5,115
日本IRIS IC-FAC2 銀離子除蹣機	2,990
2000元神腦福利金	2,000
滙豐銀行 現金回饋御璽卡 活動時間:2022/11/1~11/30(12/31前核卡) 指定條件:新卡友並勾選使用行動或電子帳單，於核卡後至2023/03/31期間內刷卡消費	[DISEGNO]20吋極地迴旋行李箱	1,860
星展銀行 eco永續卡 活動時間:2022/11/01~2022/11/30(12/31前核卡) 指定條件:註冊【星展 Card+ APP】及【申請信用卡電子對帳單】，核卡後30天內一般消費累積達3,500元	DISEGNO 20吋時光慢旅旅行箱	1,950
NICONICO即享鍋	1,350
1,100元神腦福利金	1,100
宜睿1,000元多選一福利即享券	1,000
中國信託 中油聯名卡 活動時間:2022/10/1-2022/12/31 指定條件:核卡後30天內一般消費累積達500元	KINYO滑動式滾輪按摩足浴機	1,190
Oster-Blend Active隨我型果汁機	999
800元多選一福利即享券	800
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 活動時間:即日起-2022/12/31 指定條件:透過指定辦卡連結首次申辦玉山 Pi 拍錢包信用卡正卡，於45天內單筆一般消費實付金額達999元(含)。	加碼送300 P幣	300
玉山銀行 數位e卡 活動時間:2022/11/8-2022/12/31 指定條件:透過指定辦卡連結首次申辦玉山核卡後30天內新增一般消費累積滿999元(含)。	加碼300元多選一即享券	300
花旗銀行 饗樂生活卡 活動時間:即日起-2022/12/31 指定條件:新戶透過此花旗foodpand活動網頁申辦花旗饗樂生活卡，於核卡30天內一般新增消費滿3,000元(含)以上。	pandapro免費一年訂閱優惠碼	1,429
第一銀行 綠活卡 活動時間:2022/7/1-2022/12/31 指定條件:於30天內，累積一般消費2筆，每筆金額達999元。 第一銀行提供首刷禮 活動期間：2022/07/01~2022/12/31 指定條件:使用電子帳單並於核卡後90天內，單筆一般消費滿1,000元(含)以上	Money101通路限定:加碼送200元多選一即選券	200
第一銀行:100元刷卡金 (每戶回饋上限500元)	100~500
聯邦銀行 吉鶴卡 活動時間:2022/7/27-2022/12/31 指定條件:新戶核卡後30天內，累積一般消費達888元。	加碼送200元多選一即選券	200
渣打銀行 現金回饋御璽卡 活動時間:2022/10/1-2022/12/31 指定條件:新戶核卡後30天內，申請電子信用卡月結單，成功登入渣打行動銀行至少一次，任刷3筆	渣打首刷禮+$1000神腦購物金	1,000
Balzano手持無限吸塵器VC-256	1,790
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簽帳金融卡、信用卡扣款方式不同 這樣刷小心沒有現金回饋！

信用卡的扣款比較簡單、明確，優惠的回饋細項在條款上也一一列出，如果是有回饋優惠的簽帳金融卡，回饋限制、消費項目和信用卡一致，但是，簽帳金融卡結合晶片金融卡與信用卡功能，因此有兩種刷卡消費方式，一種是晶片卡的「消費扣款」、另一種則為信用卡的「刷卡簽帳」，其中，消費扣款是無法享有回饋的！

消費扣款就是把簽帳金融卡晶片插入機器，並輸入個人設定的晶片密碼後，從戶頭中扣款；而通常簽帳金融卡卡面都印有國際發卡組織標誌，如 VISA、JCB、MASTERCARD，可以在發卡組織合作特約商店刷卡消費。刷卡簽帳就如一般信用卡消費方式，刷條碼或感應後持卡人簽名，一樣從戶頭扣款。如果持有優惠回饋機制的簽帳金融卡，記得在申請時要確保簽帳功能有被開啟，否則不僅不能像信用卡般刷卡消費，也無法賺到回饋優惠喔。

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常見問題

Q.簽帳金融卡是什麼?
簡單來說就是具有刷卡功能的提款卡，只是在信用額度、分期付款方面有別於信用卡

Q.簽帳金融卡和信用卡有什麼不同?
最主要的差異在於簽帳金融卡沒有信用額度，刷卡時直接從帳戶圈存一筆金額之後再扣款。另外簽帳金融卡無法進行帳單分期。

Q.VISA金融卡和簽帳金融卡有什麼不同?
VISA金融卡是由VISA發行的簽帳卡，是簽帳卡中的一種