南山人壽投資型保單停賣

[周刊王CTWANT] 和其他企業二代風光接班比起來，38歲的南山人壽副董事長尹崇堯可說是在一團混亂倉促中上位。

尹崇堯是潤泰集團總裁尹衍樑的兒子，英國牛津大學完成法學博士學位後回國，被父親放在各事業單位的董事會裡「見習」。直到兩年前南山人壽因更新保戶系統「境界成就」出包，高達15萬筆保單錯亂，惹怒保戶、業務員及主管機關，董事長遭停職，尹衍樑推兒子尹崇堯代理董事長一職未獲金管會核准，最後陳棠接董事長才過關，董事會則是新設副董事長，由尹崇堯擔任。

只有保險公司董事3年資歷的尹崇堯，多次率隊向金管會保險局長施瓊華請益，至今1年10個月，積極參與金管會、保險局舉辦的各項金融法制法規監理課程，「有一場都是產壽險董總出席的課程中，我和常務監事也報名參加，表達我們業務員對管理制度的建議與心聲，當時也看到尹崇堯副董，過去打招呼，尹副董很客氣微笑未答。」南山人壽企業工會理事長蔡坤穎觀察。

蔡坤穎說，和南山人壽公司討論業務員契約問題以來，「總經理代理職無法給答案，陳棠董事長笑嘻嘻說來談，我們也知道他不能做主」，「唯一希望是透過大股東身分的尹崇堯副董，不要透過中間的專業經理人，而是直接了解我們業務員現況與面臨的困境，直接說給尹衍樑董事聽，傾聽我們業務員真正的心聲」。

尹崇堯還連續出席2020年、2021年南山人壽股東會，第一場處女秀全程近3個小時會議，他未發任何一言，也未對場外發動抗議的南山人壽企業工會訴求，給予回應；今年股東會則因防疫措施管制人數，工會未派員出席，也未現場示威，工會與公司各以書面新聞稿，各自表述，行禮如儀。

原本不多話的尹崇堯，進入經營團隊後，因著新冠疫情急爆發，大大減少媒體曝光度，不過內部業務主管觀察，「尹副董很努力在認識大家，懂大家在做什麼，怎麼完成工作目標。」尹崇堯擔任「企業永續委員會」召集人，並與范文偉和全國北中南各區資深副總在MDRT DAY誓師，鼓勵大家取得百萬圓桌成員榮譽，帶領南山所有業務夥伴成為亞洲一流國際保險人才。

在保險同業眼裡，尹崇堯算是圈內模範生。翻看南山人壽財務資料，雖然投資型保單遭禁賣，但去年與今年獲利仍創新高，主攻傳統型美元保單，傳統型台幣保單為輔，並推廣「長照險、重大傷病險、意外險、健康醫療險」等保障型商品，強力推動「遠距投保」，完全符合金管會、保險局政策要求。

「南山人壽光是今年8月合併南山產險新契約保費就達101億元，合併總保費為299億元，一直以來與國泰、富邦人壽併列前三高，南山人壽藉此穩住公司保費收入，締造營收獲利新高之餘，還可符合主管機關政策，一舉數得。」熟稔保險界生態主管分析說。

「南山人壽因為境界之亂，被罰暫停銷售投資型保單，卻還能大賺成壽險業獲利王，南山人壽的商品有其特色，業務員素質與體系組織真的很強！」一名資深保險界高層佩服地說，話鋒一轉又說，「南山人壽工會也很厲害，本來是南山自己的業務員結清舊制年資退休金、續期佣金領取的問題，現在搞得全體保險公司都要一起來承受。」

至於「業務員結清舊制、提撥退休金」等棘手問題，「合約紛爭就交給法院處理，一直是南山人壽遵守法遵的原則，也受到大股東們的認可。」知情的保險界高層說，有法學背景的尹崇堯更是清楚如何拿捏。

這名主管還說，「86歲陳棠擔任南山人壽董事長，年歲漸高，尹崇堯副董對經營金融、壽險公司還有高度熱誠興致的話，依循過往郭文德、杜英宗的正、副董事長『老手帶新人』模式，穩定的不出大錯，尤其是不再誤踩影響保戶權益大禁忌，尹崇堯再過時日接掌董事長，獲准機率很高。」

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金管會今 (17) 日統計，目前還有五家保險公司因為過去的重大缺失，在商品業務面或投資交易面被限制不得承作，至今皆尚未解禁，其中，宏泰人壽、遠雄人壽各被罰兩項最多，金管會緊盯改善計畫。

五家遭罰的保險公司分別為：南山人壽、宏泰人壽、遠雄人壽、安達產險、新光產險。

南山人壽因為新資訊系統問題遭停賣投資型保單，但系統仍要修正並經第三方專業機構查驗通過，報金管會同意，才能解除投資型保單禁令。

宏泰人壽因為不當調漲健康險附約薰衣草調費率，遭金管會停止銷售保證續保的健康保險新契約一年，要到今年 9 月初才到期。

安達產險則因未經許可在航空公司網頁賣保單，遭停止銷售旅遊綜合保險、旅遊平安險及其他保險商品共 6 個月，今年 4 月初才能重啟銷售。

投資面部分，宏泰人壽、遠雄人壽都被限制三年不得新增不動產投資，兩家公司雖然都已遭罰滿三年，但因為金管會對兩家公司所提的改善計畫仍未核可，所以還是不能投資不動產。

而遠雄人壽、新光產險則被限制利害關係人交易，其中，遠雄人壽被限制 3 年不得與利害關係人進行授信或其他交易，改善計畫仍不符金管會要求，因此也還未解禁。

而新光產險則是為鞏固家族經營權，透過盤後鉅額配對交易買進新光紡織股票，但違反利害關係人交易程序，所以被限制 2 年內不得以盤後定價交易及鉅額配對交易方式辦理利害關係人發行的股票交易，要到 2023 年的 1 月才會期滿。

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南山人壽2018年上線新核心系統「境界」，但因接軌不順影響保戶權益遭金管會重罰，命令停售投資型保單至今已近3年，南山今天股東會上，有股東質問境界系統何時可以解決，投資型商品到現在都無法銷售，代理總經理范文偉今在會中透露，境界系統8年來花費已110億元，會在主管機關監督下持續優化系統。

股東在會中質疑，境界系統到現在還未解決，耗費的費用是否造成股東問題，到底何時通過第3方認證，讓金管會能認同？投資型商品到底何時可以上市？

代理總經理范文偉表示，境界系統從2014年5月籌備到現在經歷8年，包含建置費與這8年建置非常多新功能，還有軟體授權費用，每年收取授權與維護費用，並且開發非常多新功能，另也仰賴外包人力。8年來累計費用是110億元，在自主維運後只剩下軟體費用。

針對金管會要求經第3方獨立機構查核驗證，范文偉也表示，第3方獨立機構的驗證進度不得而知，因第3方獨立機構是向主管機關直接報告，會持續依照主管機關的監督進度進行，逐漸優化系統，希望能在數位轉型不落人後。

股東也詢問，何時要將范文偉真除？南山人壽董事長陳棠表示，原本老早就想要將范文偉真除，但他很謙虛，希望在境界問題解決後，能順利真除擔任總經理。

南山人壽今舉行股東會，由南山人壽董事長陳棠（右三）主持。記者戴瑞瑤／攝影

▲南山人壽新系統連環出錯，被金管會暫停投資型保單新業務，已停逾半年。（圖／記者周宸亘攝）

記者楊絡懸／台北報導

南山人壽因「境界」新系統連環出錯，2019年9月被金管會暫停投資型保單新業務，如今已停逾半年，仍沒有復辦跡象。保險局14日表示，南山人壽尚未函報投資型保單資訊系統的改善計畫，因此還不能辦理相關業務；對此，南山人壽回應，已持續投入人力與資源優化系統。

關於南山人壽系統改善回報進度，金管會保險局副局長張玉煇表示，南山人壽目前尚未函報系統改善計畫，因此還不能辦理投資型保單的新業務；至於何時才能恢復這項業務，則須等到南山人壽系統改善完成，呈報金管會核准，且經過第三方機構驗證通過後才可以恢復。

對此，南山人壽表示，持續投入人力與資源，致力系統效能提升與功能優化，也邀請外部專家參與定期追蹤改善；將再向主管機關函報系統改善計畫，提供客戶更周全、多元的保險保障選擇。

南山人壽「境界」新系統斥資百億元，卻不斷發生保單停效、投資型保單下錯單等狀況，遭金管會重罰3000萬元，董事長杜英宗停職2年，並暫停販售投資型保單相關業務，直到系統完善為止。

從2019年9月計算，南山人壽投資型保單已停逾半年，創下保險業被暫停業務時間最長的一次。

南山人壽要改善境界系統問題，在保單帳務上必須作到零失誤，且金額數據、保戶投資標的不能出現任何錯誤，將系統經過第三方認證並報請金管會，驗證通過後，才有機會恢復投資型保單的業務，要購買南山人壽投資型保單的民眾還需再等等。