信用卡多久可以剪卡？

而信用卡額度就是其中一項，銀行端又不認識你，怎麼會知道你是網紅還是股板名人，還是啥阿貓阿狗，最簡單的就是從可以查詢到的資料來認識你，如果你有兩張額度20萬以上，而且又是其他銀行的信用卡，請問他會不會相信這個額度？

如果只有一張額度特別高，貸款審核人員，還可能會遲疑一下，如果有兩張，基本上沒有信用瑕疵或遲繳紀錄，那在聯徵徵審這邊就算過關了。

如果你有十幾二十張信用卡，但是每一張的額度都不到10萬，甚至只有5萬，3萬、2萬，如果你是貸款審核人員，你會怎麼想？

如果分期零利率過多，未償餘額掛太多在聯徵上面，你認為銀行審核人員會怎麼想？

如果你在往後的日子，可能會買房子，那這部分的「財務資料／財力證明」就要顧好，雖然不見得每間銀行都會採用這樣的計分方式，但是最起碼你可以多拉兩家銀行的信用卡額度來幫自己背書，證明自己是有還款能力的。

所以說，除了薪資轉帳證明的那本存摺需要做帳外，信用卡也是需要作帳的，如果信用卡不打算拿出來用，會建議拿去自動扣繳手機帳單，還有用來繳稅金，繳保險費，最多多加一個功能，去加油站加油，剩下的支出就用現金支付，但平時還是要帶一張在身上，最好有悠遊卡或一卡通的功能，萬一剛好沒帶錢包可以應急一下。

2021.10.08

信用卡

最後更新：2022-06-08

已經沒在使用的信用卡，要剪卡停用嗎？

很多人會因為紅利、贈品而辦信用卡，不過卻不知道沒在用的信用卡該不該剪卡，

剪卡是真的要用剪刀把卡片剪一半嗎？剪卡會不會影響信用評分？

這篇文章市場先生介紹剪卡流程與注意事項，分為以下幾個部分：

本文市場先生會告訴你：

• 信用卡剪卡是什麼意思？
• 信用卡剪卡流程是什麼？
• 信用卡剪卡前要注意什麼？
• 信用卡剪卡會影響信用評分嗎？
• 哪些信用卡建議剪掉？
• 快速重點整理：信用卡剪卡會影響信用評分嗎？

信用卡剪卡是什麼意思？

信用卡剪卡的意思，是指你不使用這張信用卡了，要註銷掉這張信用卡。

但註銷並不是單純你把信用卡剪一半、丟掉就可以了，還必須打電話給信用卡客服，告知你要停用這張卡片才算數。這流程稱為剪卡，是要你申請停用信用卡後並毀損掉這張信用卡，避免個資流出等事宜。

信用卡剪卡流程是什麼？

如果你有不使用的信用卡想註銷停用，請做好底下幾個步驟：

步驟1：打電話通知發卡銀行客服
請客服註銷這張信用卡，各銀行對剪卡規定不同，
有的要你剪掉卡片寄回，有的不用，請向客服確認相關規定。

步驟2：填寫停用授權書
有些銀行會要求填寫停用授權書，才能正式申辦註銷信用卡，請依銀行的規定來辦理。

步驟3：剪卡避免個資盜用
若銀行沒有要你剪卡寄回，也請自行把信用卡剪掉，防止盜用個資的事情發生。

信用卡剪卡前要注意什麼？

要剪掉信用卡之前，請先確認一下信用卡是否還有紅利點數與現金回饋、
是否有未繳清的分期款、是否有代扣繳設定…等，請先確認底下幾個事項：

6件剪卡前要確認的事情：

1. 紅利點數、現金回饋是否已轉移

剪卡後，過去累積的紅利點數、現金回饋都會失效，
因此建議要剪卡前先確認卡片是否有剩餘點數，
可以請客服將紅利轉出來或是新增成相當於刷卡金的消費來折抵。

2. 信用卡是否有分期款未繳清

若信用卡有設定分期，剪卡後銀行就會把未清償的帳款列入當期帳單，
若沒注意到可能就必須一次繳清，若繳不出來就會影響信用、產生循環利息，
因此在剪卡時務必確認是否尚有分期款項未繳。

3. 信用卡是否有設定代扣繳

若是信用卡有設定代扣水電費、電信、保險費用，
記得在停卡之前先更改扣款卡片，以免之後扣不到帳款而影響權益。

4. 信用卡是否有溢繳卡費

有些人繳信用卡時會繳整數金額，有時就會溢繳
(預繳比卡費更多的錢，例如卡費為1850元，有些人為了方便可能就直接繳個2000元)，
多繳的錢就稱為溢繳卡費，會扣抵到下期要繳的卡費。

剪卡前若發現有溢繳，
可以打電話給客戶要求退還溢繳款，不過有些銀行可能會收取100元的手續費。

5. 信用卡電子票證裡是否還有餘額

有些信用卡會附加電子票證，像是悠遊卡、一卡通、icash聯名卡…等等，
剪卡前請先確認這些電子票證裡面是否還有餘額，有的話請先把餘額退回。

6. 信用卡是否有附卡

另外要注意，信用卡正卡註銷剪卡後，附卡也會一併註銷，就無法繼續使用囉！

信用卡剪卡會影響信用評分嗎？

剪卡會影響信用評分，但如果你過往信用良好，其實影響不大。

如果信用卡皆有正常繳款、無拖欠款項，
剪卡會影響的只有信用長度，信用長度是指目前有效信用卡的正卡中所使用月份，
白話來說就是你持有信用卡多久了，持有越久、還款正常的信用卡，
代表信用長度越長，對信用評分也有加分。

財團法人金融聯合徵信中心也建議，使用最久的那張信用卡不要剪。

因為將來若要辦理信用貸款的話，銀行會依據持有時間最長的那張信用卡，
來評估你的信用狀況，保留目前使用最久的信用卡，可以讓信用歷史長度維持在一定水準。

根據財團法人金融聯合徵信中心的說明指出，
個人信用評分項目的3大方向：

1. 繳款行為類信用資料(評分比重高)：

指個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現，
目的在於瞭解個人過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形，
主要包括其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。

2. 負債類信用資料(評分比重高)：

指個人信用的擴張程度，包括負債總額
(例如：信用卡額度使用率，即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度、授信借款往來金融機構家數)、
負債型態(例如：信用卡有無預借現金、有無使用循環信用、授信有無擔保品)、
負債變動幅度(例如：授信餘額連續減少月份數)…等資料。

3. 其他類信用資料(評分比重低)：

主要包括新信用申請類之相關資料(例如：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數)、
信用長度類之相關資料(例如：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)及保證人資訊類相關資料等。

信用長度屬於個人信用評分裡的第3項：其他類信用資料，這類在信用評分裡的比重較少，
所以剪卡對評分不會產生嚴重的影響。

哪些信用卡建議剪掉？

市面上的信用卡優惠很多、每年都推陳出新，常常一不小心就讓人申辦了過多的信用卡，
市場先生建議可以檢查一下手邊的信用卡，

如果發現有底下3個狀況，代表你不是很需要這張信用卡，可以列為優先剪卡的選項：

3個項目檢查信用卡是否該剪卡：

1. 年費較高的信用卡

有些信用卡可能要每年刷好幾十萬才能免年費，
若年費門檻你已經無法負擔，或許可以列為優先剪卡的選項。

2. 回饋被改低的信用卡

信用卡的優惠每年可能都會更動，當你發現這張信用卡的回饋被調低、
市面上也有其他信用卡可以取代的話，就可以列為優先剪卡的選項。

3. 已經很久未使用的信用卡

有些信用卡可能超過半年以上你都未使用，代表可能不符合你的需求了，
就可以列為優先剪卡的選項。

快速重點整理：信用卡剪卡會影響信用評分嗎？

1. 信用卡剪卡的意思，是指你不使用這張信用卡了，要註銷掉這張信用卡。
2. 要剪掉信用卡之前，請先確認一下信用卡是否還有紅利點數與現金回饋、是否有未繳清的分期款、是否有代扣繳設定、是否有溢繳、信用卡電子票證裡是否還有餘額。
3. 剪卡會影響信用評分，但若是信用卡皆有正常繳款、無拖欠款項，剪卡會影響的只有信用長度，而信用長度對評分不會產生嚴重的影響。一般也建議保留辦最久的那張信用卡不要剪。
4. 建議可優先剪掉的信用卡為：年費較高的信用卡、回饋被改低的信用卡、已經很久未使用的信用卡。
5. 如果你有不使用的信用卡想註銷停用，要先打電話通知發卡銀行客服告知要註銷信用卡，各銀行對剪卡規定不同，按照客服的說明進行即可。

下面可參考市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包：

💳想刷信用卡賺「現金回饋」：現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」：哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析：信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費，超過20種類型信用卡優惠比較

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現在很流行信用卡附加悠遊卡或是一卡通，因此很多人也很習慣用信用卡搭大眾運輸。所以要剪卡時，一定要現確認該卡是否有悠遊卡功能，裡面是否還有餘額，如果還有，請要去先把餘額退回，不然要等到40天後才會回到個人帳戶。

5.不要常態性剪卡留一張最久的信用卡來加信用評分：

信用卡使用月久對於您的信用越加分，信用卡會影響的其實是「信用長度」，當這張信用卡使用的越久，未來想辦理貸款、金融理財等相關業務，就非常的加分，會依據使用最久的有效信用卡，作為個人信用評分基準喔！

信用卡停卡後，在聯徵中心紀錄上會揭露5年，所以頻繁申辦信用卡、頻繁剪卡、停卡等，銀行都是可以看的到的喔！

辦的第一張信用卡可視情況評估是否真的需要剪卡，或是在剪卡前與銀行、或理財顧問溝通看看比較好喔！

信用卡剪卡流程要怎麼做才正確？3個步驟解決

有很多人的信用卡辦了之後才發現自己不需要這張信用卡，於是就放著也沒有在用，而很多信用卡都有年費的問題，假設持卡人自己沒有使用這張信用卡，那會建議剪掉這張卡，避免增加額外的負擔。不過如果是辦的第一張信用卡，建議不要剪，因為這會影響個人信用評分的依據喔！

信用卡剪卡正確的方法：

1. 打電話給銀行說明要將信用卡註銷
2. 填寫信用卡停用授權書，確認完再剪卡
3. 將信用卡剪碎，寄給銀行

信用卡剪卡流程怎麼走不影響信用呢?通知很重要

只要記得剪卡或停卡後要通知銀行！

就不會影響信用評分囉！

每一家銀行的剪卡流程不一樣，建議先上網查看個別銀行的剪卡要求，再去走流程，避免讓自己的權益受損。

同樣必須依樣要確認自己的信用卡裡面如前面所說的，是否還有悠遊卡餘額、紅利點數點點，這些都是要先確認完再剪卡才不會有衍伸額外的權益問題。

沒有用到的信用卡一定要停卡嗎？

不一定！

信用卡只要不要沒有繳款，都可以繼續使用，甚至想到也可以拿出來用！

但如果管理信用卡上會很麻煩，那還是建議您可以停掉您部分的信用卡來減少麻煩。

信用卡剪卡與信用卡被停卡有差別嗎?

剪卡本身這個動作並不會影響到個人的信用，但是信用卡被銀行停卡就會影響個人信用紀錄，在聯徵上會被掛『信用卡呆帳』。

停卡前必須要要確認是否已經繳清分期、紅利點數用完或是餘額已經結清，不然銀行會將剩下餘額結清後，拿去抵扣信用卡卡費，但是假設餘額是負的，那也會變成卡費來收取。

再來是回饋金在還沒入帳前就停卡的話，就會變成溢繳款，雖然金額看似不多，可是長期下來也會是一筆金額。最後是如果停卡前有買東西退貨，那請一定要等退貨完再停用，因為一般商家如果要辦理退款，會將退款還到原本使用的信用卡，因此建議詢問銀行並追蹤後續款項的處理方式。

如何停用信用卡不影響信用呢？

很多人都會擔心如果剪卡了，是否會影響個人信用聯徵評分？

基本上不會影響太大！

剪卡主要影響的是信用長度，但是信用長度資料配分比重不高，如果剪的卡是以就持卡很久或是剛開始才跟銀行有往來，是比較會影響到個人信用評分，不過實際狀況還是要依個人的信用狀況評定。

依據徵信中心說明，個人信用分成三種評分標準：

• 繳款行為信用
• 負債信用
• 其他信用

而其中信用包含了新的信用申請（金融中心至聯徵中心查詢次數）、信用長度（信用卡使用的長度）以及保證人資訊。

延伸閱讀：信用評分該怎麼看？

個人信用評估改善方法有哪些？靠信用卡加分就對了！

如果不跟銀行往來會幫助提升個人信用評分嗎？

如果沒有與銀行往來就會變成所謂的『信用空白』！

有借有換再借不難，相信這句話，大家都知道，但是如果完全都不跟銀行有往來紀錄，對於信用紀錄是完全沒有幫助，反之會變成無法讓銀行評估信用記錄，所以一定要培養良好的信用記錄，累積個人信用評分。

延伸閱讀：聯徵紀錄要怎麼申請呢？

信用空白如何改善個人信用評分？

如果您信用空白，記得先去辦理一張信用卡來培養信用唷！

個人信用評分係是依聯徵中心所蒐集當事人資料運算所得，所以如果要改善個人信用評分，須針對信用評分之繳款行為、負債及其他等三大信用資料予以改善，包含正常還款、控制負債，並持續維持此狀況一段時間後，信用評分就會逐漸提升。